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立根再贷2019年不良率超40% 踩雷多家上市公司

2020-09-10 10:56:10 来源 : 中国经济网

日前,中诚信评级更新了广州金融控股集团有限公司(下称“广州金控”)2020年度第一期中期票据信用评级报告,其中披露了其间接持股59%的广州立根小额再贷款股份有限公司(下称“立根再贷”)近年来的财务数据。

立根再贷成立于2013年10月,是全国首家小额再贷款公司,为小贷公司提供融资服务,注册资本为10亿元,广州金控通过全资子公司广州金控资本管理有限公司(下称“广金资本”)持股59%为第一大股东。

立根再贷通过对小额贷款公司放款,负责小贷公司同业拆借和组织小贷公司头寸调剂等方式收取利息,公司放贷资金主要来自于自有资金以及股东方的拆借款。

截至2019年末,立根再贷期末贷款余额为18.17亿元,其中一年内短期贷款占比70.94%,截至2020年3月末,立根再贷贷款余额降至16.44亿元,一季度累计发放贷款2.77亿元,尚不足2019年全年放贷总额17.86亿元的六分之一。

值得关注的是,2019年以来立根再贷不良率不断攀升。

截至2019年末,立根再贷小额再贷款业务贷款损失准备余额为5.4亿元,不良贷款余额为6.81亿元,不良贷款率为37.49%。到2020年3月末,不良贷款余额达到6.78亿元,不良贷款率上升至41.17%,较年初增长近4个百分点。

立根再贷称其不良贷款激增,主要是近年来宏观经济下行,中小企业经营压力加大,产生多笔不良贷款。目前立根再贷对不良贷款均采取诉讼财产保全措施,且大部分是第一查封,查封价值已超过贷款本息,预期最终不良损失的贷款金额规模可控。

蓝鲸财经注意到,立根再贷自2018年以来踩雷多家上市公司,涉及*ST鹏起(SH.600614)、ST摩登(SZ.002656)、文化长城(SZ.300089)等。

自2017年起,张朋起妻子宋雪云作为一致行动人,通过增持计划从而获得鹏起科技控制权。该笔增持计划共计12亿元,其中包括4亿元自有资金,另外8亿元来自于信托募集资金。

然而2018年11月,鹏起科技公告称,公司及其实际控制人张朋起被卷入金融借款合同纠纷共涉及68宗案件,涉及借款本金共计3.4亿元,其中有40宗案件原告为立根再贷,涉及借款本金2亿元,另外14宗案件涉及本金7000万元原告为广金资本,9宗案件涉及本金4500万元原告为广金小贷。也即是说,张朋起及其一致行动人取得上市公司控制权的4亿元“自有资金”主要来自于广州金控旗下公司。

鹏起科技早已成为失信被执行人。立根再贷在2019年3月与鹏起科技签订和解协议,撤销对鼎立控股集团股份有限公司和鹏起科技的诉讼。鹏起科技已偿还借款本金500万元,以及逾期还款违约金从2018年8月14日起按借款利率24%计至实际清偿之日止。

立根再贷与摩登大道的纠纷则来自于摩登大道控股股东瑞丰集团关联方广州天河立嘉小额贷款有限公司(下称“立嘉小贷”)的违规担保事项。

2018年立嘉小贷与立根再贷签订合同,立根再贷款为立嘉小贷提供总额为1亿元的最高额贷款授信,实际发生借款金额8000万元。摩登大道称,彼时,瑞丰集团伙同立根小贷擅自以摩登大道名义签订《最高额保证合同》一份,约定摩登大道为上述《最高额贷款授信合同》项下的相关债务提供连带责任担保。然而,立嘉小贷未能按期还款被债权人起诉,导致上市公司部分银行账户被冻结。

摩登大道在2019年11月公告称,对控股股东伙同立根再贷擅自开展的担保业务不予追认。

此外,立根再贷还踩雷资不抵债的文化长城。

文化长城在2019年陷入债务危机,9月4日最新公告显示,截至目前其所面临的逾期债务本金合计4.95亿元,占公司2019年度经审计净资产的147.82%。其中,立根再贷款有一笔1500万元的贷款本应于2019年10月26日到期,发生逾期。

财务数据显示,2019年全年立根再贷实现营业收入2.06亿元,录得净亏损4.83亿元,盈利水平较上年有所下降,主要系贷款规模下降,以及计提的资产减值损失增加导致。

除了立根再贷,广州金控及其子公司涉及的金融业务包括证券、银行、信托、期货、基金、保险、股权投资、资产管理、典当、小额贷款、小额再贷款、融资租赁、P2P、金融资产交易、商品清算交易、航运金融等。

2020年上半年,广州金控实现营业收入164.06亿元,相当于2019年全年的53.79%,其中手续费及佣金收入为13.72亿元,超过2018年全年。上半年实现净利润24.12亿元,相当于2019年全年的70.46%,计提资产减值损失5.83亿元,相当于2019年全年的31.52%,主要是因为广州银行加大贷款减值计提力度所致。

广州金控的业务板块分为主金融板块、类金融板块与实业板块。

主金融板块主要包括广州银行和万联证券,是公司营收的主要来源,其收入占总营收的比重维持在90%以上。

类金融板块包括投资管理、再贷款、基金、融资租赁、小额贷款、P2P业务等。广州金控通过持股75%的广州金控网络金融服务股份有限公司运营P2P平台广金金服。广金金服已于2019年7月停止发标,2019年实现营业收入968.75万元,净亏损6040.35万元。广金金服官网披露的运营报告显示,截至2019年6月末平台0逾期。

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